Besoin d'argent
pour financer
un nouveau projet?
Pensez au
prêt hypothécaire.
Vous possédez un bien immobilier, mais pas la trésorerie nécessaire pour financer votre prochain projet ? Un prêt hypothécaire de trésorerie peut être une solution. Le principe : emprunter en donnant un bien en garantie, sans devoir le vendre. Une piste à étudier avec Avisofi, en tenant compte de votre capacité de remboursement.
Comment fonctionne le prêt hypothécaire de trésorerie ?
La banque vous prête une somme d’argent et prend une hypothèque sur un bien dont vous êtes propriétaire. Vous conservez ce bien et son usage. L’hypothèque lui donne une garantie : en cas de défaut de remboursement, elle peut, sous certaines conditions, faire saisir et vendre le bien pour récupérer les sommes dues.
Ce financement peut servir à réaliser des travaux, acquérir un autre bien ou financer un projet personnel, selon les conditions du prêteur. Un besoin professionnel peut relever d’une offre spécifique. Le montant accordé dépend notamment de la valeur retenue pour le bien, de vos revenus et des dettes déjà garanties par celui-ci.
Un bien encore financé n’écarte donc pas automatiquement cette possibilité. Il faut étudier le capital restant dû, les garanties existantes et le montage que la banque peut accepter.
À qui s’adresse cette solution de financement ?
Le prêt hypothécaire de trésorerie s’adresse à des propriétaires disposant d’un patrimoine immobilier (ou financier, voir plus loin) et d’une capacité de remboursement compatible avec leur projet. Être propriétaire ne suffit pas à obtenir un accord : la banque examine aussi votre endettement, vos charges et votre reste à vivre.
Selon l’offre, le remboursement peut être amortissable, avec du capital et des intérêts à chaque échéance, ou in fine : le capital est alors remboursé en une fois au terme du prêt. Dans ce dernier cas, il faut prévoir dès le départ comment réunir cette somme. Le prêt viager hypothécaire est un autre produit, avec ses propres règles.
Si vous avez plusieurs crédits, une restructuration peut aussi être envisagée avec une enveloppe destinée à votre projet. Il faut comparer le coût de l’opération : une mensualité réduite grâce à une durée plus longue peut augmenter le coût total.
Quels frais et quelles démarches prévoir ?
L’hypothèque nécessite un acte notarié. Ajoutez au financement les frais de garantie, de dossier et, le cas échéant, de courtage et d’assurance. Une mainlevée anticipée de l’hypothèque peut également entraîner des frais. Comparez le taux annuel effectif global, la durée, le coût total et les conditions de remboursement anticipé.
Avant de vous engager, prenez le temps de préparer votre titre de propriété, une estimation du bien, vos justificatifs de revenus et les tableaux d’amortissement de vos prêts. Votre courtier Avisofi étudie ces éléments, compare les solutions disponibles et vous aide à vérifier que le montage finance votre projet sans déséquilibrer votre budget.
Voici comment faire : demandez une étude de votre projet à Avisofi.
« Avant d’hypothéquer un bien, comparons aussi les autres financements possibles (par exemple le prêt avec nantissement qui donne en garantie un bien meuble incorporel, comme une assurance-vie, un PEA ou des parts sociales). Il faut garder à l’esprit que pour un besoin limité, les frais de garantie peuvent peser lourd. Notre rôle est de trouver un montage proportionné au projet et soutenable pour votre budget. »
