Tout savoir sur l’assurance emprunteur

Pour accompagner votre prêt immobilier, l’organisme prêteur peut exiger que vous obteniez une assurance emprunteur. Il fixe les garanties minimales du contrat (exemple : décès, invalidité, …) et définit les caractéristiques du contrat d’assurance qu’elle exige selon le type de prêt demandé (pour acheter une résidence principale, pour un investissement locatif…) et de votre statut professionnel (fonctionnaire, salarié…).

Avisofi Assurances agit en tant que courtier de compagnies d’assurances spécialisées dans l’assurance emprunteur. Nous identifions et comparons les produits des meilleures compagnies afin de proposer un panel d’assurances personnalisées, souples et adaptés à vos besoins.

Pourquoi s’assurer ?

L’assurance emprunteur est essentielle.

Elle permet de se couvrir en cas d’impossibilité de remboursement de l’emprunt contracté. Elle protège aussi bien l’organisme prêteur que l’emprunteur.

Une assurance emprunteur prend en charge le paiement de tout ou partie des échéances de remboursement du crédit restant dû lorsque vous êtes dans certaines situations, principalement : décès, invalidité, incapacité temporaire de travail.

Les Lois

Les assurances sont aussi conçues en accord avec la législation en vigueur :

La loi Lemoine : entrée en vigueur en 2022, elle modifie les conditions de résiliation, de substitution et d’accès à l’assurance emprunteur pour les prêts immobiliers. Elle permet de résilier sans frais ni pénalités son contrat d’assurance à tout moment, en respectant l’équivalence de garanties. Elle facilite aussi le crédit immobilier pour les anciens malades du cancer, en améliorant le droit à l’oubli et la convention Aeras. Elle supprime le questionnaire de santé pour les emprunts inférieurs à 200 000 euros par assuré et remboursés avant 60 ans.

La loi Lagarde : elle a réformé la protection des consommateurs en matière d’assurance emprunteur. L’emprunteur peut souscrire son assurance de prêt auprès de l’assureur de son choix au moment de la mise en place de son prêt immobilier. L’organisme prêteur ne peut refuser un autre contrat dès lors que celui-ci présente un niveau de garanties équivalent.

La loi Hamon : elle instaurait une faculté de résiliation-substitution du contrat d’assurance de prêt à l’initiative de l’emprunteur. L’emprunteur pouvait résilier son contrat d’assurance de prêt bancaire à tout moment dans les 12 mois qui suivaient la signature des offres de prêt. Les garanties du nouveau contrat devaient être au moins équivalentes au contrat bancaire. A ce jour, la loi Lemoine se substitue à la loi Hamon.

La Loi Bourquin : Grâce à la loi Bourquin, il était possible pour tous les emprunteurs de résilier son contrat d’assurance de prêt immobilier, à chaque date anniversaire des signatures des offres de prêt, avec un préavis de deux mois, tout en respectant les équivalences de garanties. A ce jour, la loi Lemoine se substitue à la loi Hamon.

La convention AERAS : Signée par les pouvoirs publics, les fédérations professionnelles bancaire et financière, et de l’assurance, de la mutualité et les associations de malades et de consommateurs, la Convention AERAS (S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) a pour objet de faciliter l’accès à l’assurance et à l’emprunt des personnes ayant ou ayant eu un problème grave de santé.

Nos différents types d'assurances :

L’assurance décès

Le décès est le risque principal pouvant intervenir pendant la durée du prêt. C’est pourquoi tous les contrats d’assurances emprunteur comportent cette garantie en inclusion. En cas de décès, l’assurance verse à la banque le capital restant dû assuré multiplié par la quotité.

L’assurance invalidité

Il s’agit de l’invalidité mettant l’assuré dans l’incapacité définitive d’exercer toute activité rémunératrice.

Est considéré en invalidité, l’assuré qui est médicalement reconnu, pendant la période de validité de la garantie, à la suite d’une maladie ou d’un accident garanti au contrat, définitivement incapable de se livrer à une occupation ou à un quelconque travail pouvant lui rapporter gain ou profit.

L’assurance incapacité

Il s’agit de l’incapacité médicalement reconnue mettant l’assuré dans l’impossibilité complète mais temporaire.

L’assuré, suite à un accident ou une maladie, est dans l’incapacité totale et continue, médicalement constatée et reconnue par le médecin conseil de l’assureur, d’exercer sa profession.

L’assurance perte d’emploi

La garantie perte d’emploi d’une assurance de prêt immobilier a pour objet de prendre en charge le remboursement des mensualités de votre prêt immobilier en cas de chômage. Son fonctionnement est cependant soumis à plusieurs conditions. Proposée dans le cadre d’une assurance emprunteur, la garantie perte d’emploi est facultative.

Le risque médical aggravé

Le risque médical aggravé est associé aux personnes présentant un risque pouvant résulter de l’ âge, de l’ état de santé ou encore d’un comportement dans la vie quotidienne.

L’assurance dommages ouvrages

Comme de plus en plus de cas dans le financement d’une construction, l’établissement préteur peut vous obliger à prendre une assurance Dommages Ouvrages afin de s’assurer d’un remboursement en cas de sinistre.

Il s’assure ainsi que l’ouvrage qu’il finance a bien été réalisé et qu’une couverture d’assurance existe si des travaux de solidité altèrent le bâtiment.

Cette assurance libère également le client des actions à mener à l’encontre des intervenants responsables d’éventuels désordres.

Elle est également imposée par le notaire en cas de revente dans les 10 ans qui suivent la réception de l’ouvrage.

L’achat revente

Cette assurance permet d’être partiellement indemnisé si certaines conditions vous forcent à revendre à perte votre bien immobilier récemment acheté

Assurances et démarches administratives

Les démarches administratives peuvent être complexes. Avisofi Assurances vous accompagne en agence ou digitalement. Nos conseillers vous garantissent un échange clair, structuré et organisé pour le suivi de votre dossier.

Une solution adaptée à vos besoins

Avisofi Assurances compare et consulte plus de 40 produits d’assurances emprunteurs.

Pour vous proposer un panel d’assurances personnalisées, souples et adaptées à vos besoins, une étude de votre dossier permettra de sélectionner des produits complets et des formules adéquates à votre situation. Nous vous garantissons des formules qui offrent de meilleures couvertures aux meilleurs tarifs.

Un interlocuteur privilégié

De l’ouverture du dossier jusqu’à la signature du contrat, un conseiller vous sera dédié pour une relation humaine privilégiée. Vous pourrez compter sur cet échange et ses conseils pour souscrire aux assurances nécessaires et vous tenir informé du suivi de votre dossier jusqu’à son terme.

Avisofi, courtier en assurances, spécialisé dans l’assurance emprunteur, vous propose des solutions sur mesure. Profitez des meilleures conditions aux meilleurs tarifs pour emprunter en toute sérénité.