Assurance de prêt immobilier :
soyez bien couverts
et conseillés avec Avisofi
Emprunter repose sur la confiance… Et une bonne assurance. C’est une étape essentielle dans tout projet de financement, et on a toujours le choix que ce que l’on croit. Chez Avisofi, nous vous aidons à faire le bon, au meilleur prix, en toute indépendance et avec un conseil 100% personnalisé.
Pourquoi assurer son emprunt ?
Demandez une simulation personnaliséeL’assurance de prêt protège la banque… mais surtout vous. En cas de coup dur (décès, invalidité, incapacité de travail…) vous empêchant de payer les échéances de remboursement, elle prend le relais, règle les mensualités du capital restant dû à votre place, vous évitant ainsi de voir votre bien saisi ou à vos proches d’hériter de votre dette.
Contrairement à une idée répandue, une assurance de prêt immobilier ou autre n’est pas légalement obligatoire. Mais elle est toujours exigible par l’établissement prêteur, et en réalité presque toujours exigée, sauf à posséder de solides garanties alternatives, telles que le nantissement d’une épargne conséquente ou l’hypothèque sur du patrimoine immobilier.
Par contre, vous n’avez aucune obligation de souscrire un contrat d’assurance emprunteur auprès de la banque qui vous prête ! Depuis la loi Lagarde en 2010 sur la délégation d’assurance, puis les lois Hamon, Bourquin et Lemoine, vous êtes libre de choisir l’assurance qui vous convient, mais aussi de résilier un contrat en cours à n’importe quel moment et sans frais pour changer d’assurance.
C’est bon pour vous mais c’est aussi là que ça se complique : il existe des dizaines d’offre d’assurances emprunteur sur le marché, avec de multiples garanties, de multiples conditions et donc de multiples tarifs. Un crédit immobilier ou autre vous engage et ne doit pas être pris à la légère, une assurance-crédit c’est pareil, d’autant que son coût s’ajoute chaque mois au remboursement du capital emprunté et aux intérêts d’emprunt.
Si l’on s’en tient seulement au taux d’assurance, la différence de coût entre deux contrats d’assurance équivalents peut atteindre des milliers d’euros sur un emprunt de 10, 15 ou 20 ans. Mais comme pour un prêt immobilier, le taux ne fait pas tout. Il faut regarder les garanties, les exclusions, les délais de carence…
Comparer est indispensable, négocier est incontournable.
Et chez Avisofi, on est là pour ça.
Pourquoi solliciter un courtier-conseil Avisofi
pour votre assurance emprunteur
Négocier ou renégocier seul son contrat est toujours possible.
Mais faute de temps on accepte le plus souvent l’assurance de l’organisme prêteur.
Avec l’appui d’Avisofi, vous êtes accompagné par un ou une courtière conseil dédiée.
Une fois mandaté par vos soins, votre courtier va développer une véritable solution financière sur-mesure en associant au prêt dont vous avez besoin une assurance emprunteur adaptée à votre situation (âge, état de santé, situation professionnelle).
Pour un nouvel emprunt immobilier comme pour une renégociation de crédit ou un changement d’assurance emprunteur, votre courtier-conseil négocie pour vous auprès des banques et groupes assurantiels une couverture optimale sans surcoût inutile.
Vous avez accès à un très large panel de solutions bien au-delà des offres standards (pouvant aller selon les profils et les montants empruntés jusqu’au cautionnement, au nantissement ou à l’hypothèque), à des conditions plus avantageuses : garanties équivalentes ou supérieures à meilleur prix, baisse de vos mensualités et du coût total du crédit…
Chez Avisofi on s’occupe de tout, on suit et on facilite les démarches, en ne laissant jamais vos questions sans réponses, en restant présents à vos côtés sur tous les rendez-vous.
Liberté
de choix
Économies
Garanties
optimisées
Avec Avisofi, vous mettez la puissance de la confiance de votre côté.
Nos courtiers-conseils ne se contentent pas de comparer les prix des assurances emprunteur : ils connaissent bien les offres du marché, ils vous aident à lire, comprendre, optimiser les garanties des contrats, et cultivent chaque jour la confiance de leurs partenaires pour négocier dans les meilleures conditions.
Vous n’avez pas besoin d’une assurance pour votre crédit, vous avez besoin de l’assurance qui convient à votre situation d’emprunteur.
Comment Avisofi vous accompagne ?
En cas de nouveau crédit ou renégociation de crédit immobilier, la négociation de l’assurance emprunteur se déroule dans le cadre de l’accompagnement de votre courtier ou votre courtière conseil.
En fonction de votre projet, votre profil, du montant et de la durée d’emprunt, des garanties exigées par le prêteur dans la notice d’information, votre courtier-conseil va travailler sur la meilleure adéquation entre vos besoins et les offres des assureurs, en particulier sur les garanties incontournables (Décès et Perte totale et irréversible d’autonomie – PTIA), les garanties fortement recommandées (Invalidité permanente totale – IPT, Invalidité permanente partielle – IPP, Incapacité temporaire totale – ITT) et la garantie perte d’emploi, le plus souvent optionnelle.
Votre courtier vous conseillera également sur les formalités médicales (questionnaires, dispenses, négociation en cas de risque aggravé) et sur le bon timing du contrat (en délégation dès le début ou en substitution pendant le crédit).
En cas de changement d’assurance emprunteur pour un prêt immobilier, nous vous accompagnons spécifiquement dans la recherche d’un meilleur contrat en fonction de vos besoins. Par exemple un prix plus compétitif, garanties renforcées, etc.
Découvrez les étapes de l’accompagnement Avisofi : c’est notre méthode de travail, elle nous distingue sur le marché et nous permet de construire des solutions personnalisées pour chaque situation.
Découvrez les étapes de l’accompagnement Avisofi
c’est notre méthode de travail, elle nous distingue sur le marché et nous permet de construire des solutions de crédits immobiliers personnalisées pour chaque situation.
Réception de vos documents
Estimation
Capacité de financement et signature du mandat
Analyse et montage du dossier de financement
Accompagnement de votre conseiller Avisofi à la signature du compromis
Présentation du dossier aux banques
Attestation de dépôt de demande de prêt envoyée aux notaires
Réception des propositions, accord de principe/refus
Présentation des propositions
Signature de la confirmation de mandat
Accompagnement de votre conseiller Avisofi au RDV bancaire
Validation des assurances emprunteurs
Réception et vérification des offres de prêt (délai de réflexion de 10 jours)
Levée des conditions suspensives
Déblocage des fonds
Frais de garantie & Frais de dossier
Votre conseiller s’assure que les fonds ont été réceptionnés
Signature de l’acte authentique d’achat
Encaissement des honoraires
Demande d’avis
Parrainage / Recommandation
98% de satisfaction client…
Bientôt votre tour !
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Avisofi vous conseille et négoce pour vous dans l’intérêt de tous vos projets : achat immobilier, financement personnel ou professionnel, gestion des imprévus, constitution de patrimoine… Des courtiers de confiance à vos côtés, à chaque étape de votre vie financière.
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