Découvrez quelles sont les différentes options qui s’offrent à vous afin de réduire les mensualités de remboursement de votre crédit immobilier. En s’intéressant à ces différentes options, vous pourrez prendre une décision éclairée pour choisir celle qui vous permettra d’atteindre votre objectif.
Négocier, faire jouer une clause de votre contrat de prêt, regrouper vos crédits, .. Autant de choix qui s’offrent à vous ! Voici nos conseils pour réduire vos mensualités de crédit immobilier et ainsi choisir l’option la plus appropriée avec Avisofi, courtier en prêts immobiliers !
Négociez avec votre banque
En cas de difficultés financières, n’hésitez pas à en parler à votre banquier ! En effet, ce dernier n’a aucun intérêt à ce que vous vous retrouviez dans l’impossibilité d’effectuer un remboursement. De plus, avec la crise sanitaire et afin d’éviter tout impayé, les banques traitent leurs clients avec plus de souplesse.
Faites jouer la modulation des échéances
Certains contrats de prêt peuvent contenir des clauses vous permettant de moduler vos échéances de paiement. Ainsi, il vous sera possible d’allonger la durée maximale de remboursement de votre prêt. Il est important de noter que les conditions de mise en œuvre de ces clauses varient selon l’établissement de crédit.
Cependant, si vous choisissez cette option, soyez prudent car la baisse des échéances entraîne une hausse des intérêts et plus largement du coût global de votre crédit.
Regroupez vos crédits
Le regroupement de crédit est une option qui permettra aux ménages qui le souhaitent de réduire leurs mensualités de paiement. Les taux seront mécaniquement plus élevés qu’un crédit immobilier classique.
Cette opération vous permettra d’alléger vos échéances mensuelles de paiement et rallongera la durée de remboursement de votre crédit immobilier. Les banques favorisent cependant les dossiers qui remplissent les nouvelles conditions d’emprunt édictées par le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF). Des règles qui se veulent plus strictes sur les taux d’endettement (33%).
Faites racheter votre crédit
Certains contrats de prêt ne contiennent pas de clause permettant de moduler les échéances de paiement. L’alternative qui s’offre à vous afin de réduire vos mensualités consiste à faire racheter le crédit. Cependant la durée du remboursement devra être allongée.
Il sera alors nécessaire de trouver une banque prête à financer le rachat de votre crédit. Cependant il faut tenir compte du fait qu’il existe un risque de requalification en regroupement de crédit. Ce risque est particulièrement présent pour les établissements qui rachètent un crédit immobilier sur une durée plus longue que sa durée résiduelle.
Toutefois, le rachat du crédit induit des frais supplémentaires :
- des intérêts du fait de l’allongement du prêt,
- les frais liés au rachat comme les indemnités de remboursement anticipé,
- les frais de garantie et éventuellement des frais de dossier.
Mais faire racheter votre crédit pourrait diminuer votre prime d’assurance pour votre prêt immobilier puisque le nouveau montant emprunté est forcément plus faible que le crédit souscrit de l’époque pour l’acquisition de votre bien.
